Bagaimana untuk mendapatkan pinjaman walaupun dengan skor kredit yang buruk

Kandungan

• peringkat
• Bahagian 1 Memahami Sistem Pinjaman
• Bahagian 2 Memilih kredit
• Bahagian 3 Memenuhi pemberi pinjaman
• Bahagian 4 Pulihkan penarafan kredit anda

Anda boleh mendapatkan pinjaman walaupun laporan kredit anda tidak cemerlang. Rahsia ini adalah dengan bijak memilih pinjaman anda dan memulihkan penarafan kredit anda. Ia mungkin kelihatan membosankan, tapi baca artikel ini untuk mencari tahu cara mencari wang yang anda perlukan dan mengawal kewangan anda dengan berkesan. Nota: Maklumat dalam wiki ini mungkin berbeza bergantung kepada negara tempat tinggal anda.

peringkat

Bahagian 1 Memahami Sistem Pinjaman

1. 
   

   
   Belajar membezakan antara pinjaman bercagar dan pinjaman tidak bercagar. Pinjaman dicagarkan apabila disokong oleh keselamatan, seperti rumah atau harta benda. Sebaliknya, pinjaman tidak bercagar tidak disokong oleh sebarang keselamatan, yang meningkatkan risiko pemberi pinjaman, yang memerlukan kadar faedah yang tinggi. Pinjaman tanpa pinjaman atau pinjaman peribadi biasanya melibatkan sejumlah kecil. Ia digunakan untuk membiayai pengubahsuaian rumah atau pembelian kecil, seperti pembelian komputer atau traktor rumput atau sistem keselamatan. Anda juga boleh menggunakan pinjaman jenis ini untuk membiayai perbelanjaan yang tidak dijangka anda.
   • Perhatikan keadaan. Dalam beberapa kes, pinjaman mempunyai kadar faedah tetap dan tempoh pembayaran balik yang kukuh. Dalam kes lain, pinjaman boleh berfungsi sebagai garis pusingan kredit, dengan kadar faedah yang berubah-ubah.
   • Kirakan pengecualian cukai. Anda boleh menolak daripada faedah cukai anda dengan pinjaman bercagar, seperti gadai janji atau pinjaman pelajar. Tetapi, faedah pinjaman tidak bercagar tidak boleh dikurangkan cukai.

2. 
   

   
   
   
   Berhati-hati dengan pinjaman gaji dan pendahuluan tunai. Pinjaman habis bulan adalah pinjaman jangka pendek, murah yang bertujuan untuk memenuhi keperluan semasa anda mengalami masalah aliran tunai. Anda mendepositkan, pada pemberi pinjaman anda, cek ditandatangani yang jumlahnya sepadan dengan pinjaman dan perbelanjaan anda. Pemberi pinjaman akan membayar cek pada tarikh luput. Jika anda tidak membayar pada tarikh yang dipersetujui, anda boleh melanjutkan pinjaman anda yang sedia ada, tertakluk kepada bayaran yuran tambahan.
   • Hampir semua bank, rantai runcit dan kedai serbaneka menawarkan pinjaman gaji dengan kadar faedah sehingga 500% atau lebih. Menurut Pusat Peminjam Bertanggungjawab Amerika Syarikat, minat purata yang menyerang pinjaman tersebut bervariasi antara 225% dan 300%.
   • Semak peruntukan undang-undang di negara anda. Di Amerika Syarikat, pinjaman habis bulan dilarang di 15 buah negara dan kerajaan persekutuan memecat pinjaman semacam ini.
   • Berfikir dua kali sebelum meminjam kad kredit anda. Pendahuluan tunai kad kredit adalah mahal dan faedah adalah antara 30% dan 40% jika anda faktor dalam yuran.
   • Penggunaan maksimum kad kredit anda bukanlah pilihan terbaik. Kadar faedah adalah tinggi dan jika anda hanya membayar minimum setiap bulan, anda akan membayar lebih banyak lagi.
   • Minta pinjaman anda dengan menghubungi bank yang diketahui atau institusi kewangan yang bereputasi. Adalah lebih sukar bagi seseorang yang mempunyai penarafan kredit yang lemah untuk mendapatkan pinjaman bercagar atau pinjaman tidak bercagar dari sebuah bank yang bereputasi, namun ia sering berbaloi untuk dicuba.
   • Tentukan apa yang ada dalam jangkauan anda. Hakikat bahawa pemberi pinjaman sanggup memberi anda kredit tidak bermakna anda mampu memberi manfaat. Sebuah bank akan menjaga memeriksa semua hutang anda, untuk menentukan sama ada anda akan dapat membayar balik pinjaman tersebut. Peminjam peringkat kedua, yang melakukan pinjaman berisiko tinggi, jangan lakukan ini kerana mereka terutama mencari wang. Terserah kepada anda untuk membuat keputusan, sama ada atau tidak, anda mahu mendapatkan pinjaman.

3. 
   

   
   
   
   Menjangkakan kadar faedah yang tinggi. Kredit yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman kadar kedua akan lebih mudah diperoleh, tetapi ia akan mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi. Perbezaan antara kadar faedah ke atas pinjaman anda dan peminjam dengan penarafan kredit yang baik boleh berada di antara pecahan titik peratusan dan beberapa mata peratusan. Berharap bukan sahaja untuk mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi, tetapi juga untuk membayar yuran yang lebih tinggi dan had kredit yang lebih rendah kerana kelayakan kredit anda yang terhad.

Bahagian 2 Memilih kredit

1. 
   

   
   Dapatkan pinjaman pelajar. Anda boleh memilih antara beberapa pilihan untuk membiayai kos belajar anda. Nilai kredit buruk tidak semestinya halangan yang tidak dapat diatasi untuk mendapatkan pinjaman pelajar. Sesetengah pelajar, yang tidak mempunyai rekod pembayaran, telah berjaya mendapatkan kredit mereka.
   • Minta pinjaman kepada kerajaan. Penarafan kredit tidak diambil kira untuk penyediaan pinjaman pelajar kerajaan. Di Amerika Syarikat, anda boleh melengkapkan Borang Bantuan Pelajar Persekutuan (FAFSA) tanpa sebarang kos, dengan syarat anda memenuhi kriteria doktrin pinjaman Stafford atau Perkins, yang tidak memerlukan pemeriksaan kredit.
   • Jika profil kredit anda rendah, anda boleh membetulkannya dengan membuat permohonan anda ditandatangani oleh penanda bersama atau penaja. Anda boleh dengan mudah mendapatkan pinjaman peribadi jika anda mendapati orang dewasa yang mempunyai rekod kredit yang baik, seperti ibu atau bapa atau penjaga atau kawan keluarga yang dipercayai, yang bersetuju untuk menandatangani permohonan dengan anda. Penaja bertanggungjawab untuk membayar hutang anda, sekiranya anda tidak dapat menyelesaikan pembayaran anda, secara teratur atau tepat pada waktunya.
   • Periksa kemungkinan mendapatkan "pinjaman sosial antara individu". Untuk tujuan ini, anda boleh melawat laman web rangkaian internet, yang menyambungkan pelajar dan pelabur bersedia untuk menawarkan kredit, dengan cara tanpa nama. Anda berunding dengan pelabur jumlah pinjaman anda dan terma pembayaran balik pinjaman anda, yang mungkin lebih menguntungkan daripada yang ditawarkan oleh bank. Walau bagaimanapun, hakikat untuk mengabaikan tahap kebolehpercayaan urus niaga anda dan identiti vis-à-vis anda membuat operasi jenis ini agak berisiko.
   • Ingatlah untuk meminta pinjaman dari ahli keluarga atau rakan. Mungkin salah satu kenalan anda bersetuju untuk membiayai pendidikan anda dan memberi anda kadar faedah yang rendah atau syarat bayaran balik yang fleksibel, kerana orang itu mengetahui dan mempunyai keyakinan terhadap anda. Untuk mengelakkan masalah wang dan kesan buruk mereka terhadap hubungan anda, tulis kontrak terperinci untuk memenuhi perjanjian anda.

2. 
   

   
   Mempunyai pinjaman kereta. Jika anda membeli sebuah kereta, penarafan kredit yang lemah mungkin tidak menjadi halangan utama untuk mendapatkan pembiayaan yang baik kerana pinjaman itu akan menjadi jangka pendek. Di samping itu, kereta itu sendiri akan digunakan untuk mendapatkan pinjaman, kerana anda akan dilupuskan, jika anda tidak membayar balik bil anda pada waktunya.
   • Berusaha untuk mencari kadar tahunan terendah (EER) yang paling rendah untuk jangka pendek. Anda mungkin akan tergoda untuk melanjutkan tempoh pinjaman anda kerana ia mengurangkan jumlah pembayaran bulanan anda, tetapi ingat bahawa anda akan membayar faedah yang lebih tinggi dalam jangka panjang.
   • Perhatikan klausa yang tidak perlu dalam kontrak anda. Dalam beberapa kontrak, peminjam diminta untuk menerima waranti lanjutan, perkhidmatan purna jual atau bahkan polisi insurans. Jika kontrak anda mengandungi klausa sedemikian, tinggalkan transaksi tersebut.
   • Sebelum menandatangani, sahkan bahawa pembiayaan yang dicadangkan adalah kukuh. Sesetengah peniaga menulis kontrak yang mengandungi klausa bersyarat atau rawak, membolehkan mereka meningkatkan jumlah diskaun atau bayaran bulanan pinjaman anda. Ini adalah "penipuan" jualan, yang boleh, dalam kebanyakan kes, membahayakan pembeli yang tidak mempunyai penarafan kredit yang baik.

3. 
   

   
   Cari pinjaman untuk perniagaan kecil. Jika anda memerlukan pinjaman untuk perniagaan anda, hubungi bank yang terkenal kerana jenis perniagaan ini biasanya bergabung dengan Pentadbiran Perniagaan Kecil.
   • Hari ini, kunci kejayaan dengan bank adalah untuk membuktikan keuntungan aktiviti anda sebelum ini dan untuk menunjukkan keupayaan projek anda untuk menjana keuntungan pada masa hadapan.Menurut Greorge Cloutier, seorang perunding yang pakar dalam perniagaan kecil: "Jika anda tidak membuat keuntungan dalam jangka pendek, anda perlu menjelaskan kepada bank bagaimana anda merancang untuk memperbaikinya dalam jangka pendek, jika tidak, permohonan pinjaman anda tidak akan berjaya. "
   • Mula dengan memulakan perniagaan kecil. Cloutier juga mencadangkan untuk memulakan dengan meminta pinjaman sederhana, untuk meningkatkan peluang kejayaan.

Bahagian 3 Memenuhi pemberi pinjaman

1. 
   

   
   Hadirkan fail anda. Adalah lebih baik untuk mempersiapkan diri sebelum bertemu dengan pemberi pinjaman. Ini bermakna anda perlu tahu hujah anda pada hujung jari anda dan mempunyai semua dokumentasi yang diperlukan di hujung jari anda.
   • Sediakan permohonan pinjaman atau surat permohonan pinjaman. Permohonan pinjaman mengandungi maklumat utama anda, terutamanya nombor keselamatan sosial anda, maklumat mengenai pendapatan, perbelanjaan dan simpanan anda. Pastikan permintaan anda lengkap dan tanpa pertolongan. Pegawai pinjaman mesti dapat membaca dengan mudah. Dalam beberapa kes, anda boleh memohon pinjaman dalam bentuk surat. Jelaskan dalam surat anda mengapa anda memohon pinjaman dan apa yang anda ingin lakukan dengannya, serta pelan pembayaran balik anda.
   • Sediakan dokumen anda. Untuk menyokong permohonan anda, tunjukkan dokumen kewangan anda dalam bentuk cetakan. Mempunyai dokumen-dokumen berikut dengan anda: maklumat perniagaan anda dan sejarah perumahan, serta borang potongan cukai gaji dan pulangan cukai pendapatan anda, untuk dua tahun sebelum tarikh permohonan anda. Anda juga mesti menghasilkan pelbagai penyata bulanan semua akaun bank anda dan lengkapkan maklumat tentang pinjaman dan hutang kad kredit yang belum dijelaskan.

2. 
   

   
   Bersedia untuk memohon beberapa kali. Tidak mempunyai rekod kredit yang baik, anda perlu bekerja keras dan bertekad untuk mendapatkan pinjaman anda. Selalunya sukar untuk menerima penolakan, tetapi anda harus bersungguh-sungguh dan cuba seberapa banyak yang anda perlukan, untuk berjaya mendapatkan wang yang anda perlukan.
   • Buat rancangan. Senaraikan sekurang-kurangnya sebilangan institusi kredit dan mula menyerahkan aplikasi anda. Jika institusi pertama menolak permintaan anda, pergi ke senarai seterusnya dalam senarai anda. Mengetahui bahawa masih terdapat banyak peluang lain untuk meneroka akan membantu anda mengekalkan semangat anda.
   • Mintalah maklum balas. Sekiranya permohonan anda ditolak, anda mesti mencari alasan untuk keengganan itu. Gunakan apa yang telah anda pelajari untuk meningkatkan permintaan berikut.

Bahagian 4 Pulihkan penarafan kredit anda

1. 
   

   
   Mempunyai kad kredit yang selamat. Kad kredit yang selamat membantu anda meningkatkan penarafan kredit anda, membolehkan anda menyediakan sejarah pembayaran yang konsisten. Mereka bekerja seperti ini: anda meletakkan sejumlah wang ke dalam akaun anda, ini adalah deposit keselamatan dan jumlah ini mewakili had perbelanjaan anda menggunakan kad. Anda boleh terus menggunakan kad anda selagi anda menambah akaun anda untuk menampung perbelanjaan anda.
   • Berusaha untuk mencari kadar dan yuran yang paling rendah di pasaran. Terdapat dua perbelanjaan yang berkaitan dengan kad kredit: yuran tahunan dan kadar faedah. Lakukan penyelidikan anda untuk mencari peta yang sesuai dengan anda.
   • Tanya tentang "bercampur" kad. Sesetengah kad kredit boleh digunakan dalam mod selamat dan mod tidak selamat. Mereka membenarkan peminjam mendapat manfaat daripada had kredit yang lebih tinggi daripada depositnya. Pada amnya, kadar faedah kad ini lebih tinggi.

2. 
   

   
   Jadikan pembayaran anda tepat pada masanya. Sejarah pembayaran anda adalah kira-kira 35% dalam menentukan penarafan kredit anda, sehingga pembayaran tepat pada masanya membolehkan anda meningkatkan rating kredit anda. Sebaik sahaja anda telah meningkatkan sejarah pembayaran anda dan mengembalikan penarafan kredit anda ke tahap yang baik, anda akan dapat memohon untuk kad kredit tanpa jaminan.

3. 
   

   
   Rujuk kaunselor kredit. Seorang penasihat akan membantu anda dan membantu anda meningkatkan penarafan kredit anda, menghibur anda dan memberi anda nasihat teknikal. Inilah tugas kaunselor kredit. Perkhidmatan mereka termasuk membantu anda dalam membangunkan belanjawan anda, berunding dengan pemiutang anda, menetapkan jadual untuk membayar hutang anda dan mengembangkan strategi simpanan. Malah, mereka berada di sana untuk memenuhi keperluan anda di kawasan ini. Matlamat mereka adalah untuk membantu anda menyingkirkan hutang anda dan mencapai kemerdekaan kewangan.
   • Ambil kaunselor dengan reputasi yang baik. Kaunselor kredit akan mempunyai pengalaman dan kelayakan dalam bidang kewangan atau bidang yang berkaitan. Pastikan ia adalah sebahagian daripada agensi bukan untung.
   • Melakukan kajian menyeluruh tentang perkhidmatan penyatuan hutang. Mencari pinjaman untuk menyatukan hutang anda mungkin sesuai untuk keadaan anda. Walau bagaimanapun, pertimbangkan soalan ini dengan berhati-hati. Berhati-hatilah apabila agensi meminta anda untuk pendahuluan untuk membantu anda menggabungkan hutang anda, atau apabila ia menyarankan anda berhenti membayar pinjaman anda dan membayar bayaran untuk membuat penyatuan itu.